Confier ses économies à un établissement financier est une preuve de la confiance que vous lui apportez. Et cette responsabilité est très surveillée par des autorités de contrôle(1), et régie par des règles dites « prudentielles ». La principale est « la marge de solvabilité », qui est l’unité de mesure de la solidité d’un assureur. Abeille Assurances vous propose de mieux comprendre ces concepts… plutôt complexes !
A quoi servent les règles prudentielles qui encadrent les assureurs ?
Les règles prudentielles sont des règles du jeu qui encadrent tous les organismes d'assurances dans le monde, afin qu’ils fonctionnent de manière sûre et responsable, et puissent être comparés entre eux. Si les règles peuvent différer et être plus ou moins sévères en fonction des pays ou des zones géographiques, elles sont censées avoir toutes le même objectif : garantir aux clients que la promesse de service portée par l’assureur sera tenue, c’est-à-dire lui rembourser son bien en cas de destruction pour l’assurance dommages, ou lui restituer l’épargne placée sur son contrat d’assurance vie !
Au sein de la Communauté Européenne, les organismes d'assurances doivent suivre des règles communes, afin de pouvoir faire face aux engagements qu’ils prennent pour votre compte, et ce, quels que soient les aléas de marché (crise COVID, guerre en Ukraine, crises financières…). Ainsi, pour l’activité de collecte d’épargne sur des contrats d’assurance vie, les autorités de contrôle exigent que les fonds propres de l’assureur soit supérieur au capital de solvabilité requis (ou SCR) qui correspond à un niveau de fonds propres permettant à une entreprise d’absorber des pertes imprévues importantes, et de limiter la probabilité de ruine à une fois tous les 200 ans. La valeur de l’épargne investie sur des supports en euros et des unités de compte variant en permanence du fait de la volatilité des marchés financiers, ce niveau de fonds propres est réévalué régulièrement afin de permettre à l’assureur de prendre des mesures correctrices si le contexte de gestion changeait.
Quel est le principal indicateur de la solidité d’un assureur ?
Le ratio de solvabilité est le principal indicateur de la capacité de l’assureur à faire face aux risques financiers. Pour le calculer, l’assureur détermine le montant de capital requis en fonction des risques encourus. Cela inclut les risques liés aux contrats d'assurance et aux investissements. Ensuite, l’assureur compare ce montant au capital effectivement détenu. Le ratio de solvabilité est généralement exprimé en pourcentage, puisqu’il résulte du rapport entre capital exigé et ses fonds propres effectivement détenu. Par exemple, si un assureur a besoin de 100 millions d’euros de capital requis et qu'il possède 150 millions d’euros de capital disponible, son ratio de solvabilité serait de 150 / 100, soit 150 %. Cela signifie que cet assureur disposerait d'une marge de sécurité de 50 % au-dessus du capital requis pour faire face aux risques.
Ce calcul étant réalisé, les assureurs français sont tenus de déclarer leur ratio de solvabilité aux autorités de contrôle. Ils soumettent régulièrement des rapports détaillés qui mettent en évidence leur position financière dont leur ratio de solvabilité et la manière dont ils le calculent. Cette transparence permet aux autorités de contrôle de suivre leur solidité financière, de prendre des mesures si nécessaire pour protéger les assurés s’il est insuffisant, et de maintenir la stabilité du secteur de l'assurance.
Abeille Assurances, un groupe solide
Vous avez confié ou envisagez de confier votre épargne à Abeille Assurances ? Compagnie majeure de l’assurance en France forte de ses 4 200 collaborateurs, 1 000 agents généraux d’assurance et de ses 170 ans d’expérience, découvrez les dernières données qu’Abeille Assurances a partagées aux autorités de contrôle afin d’être pleinement rassuré par notre solidité financière :
| Ratio de solvabilité Abeille Vie au 31 décembre 2023 |
Ratio de solvabilité Abeille Retraite Professionnelle au 31 décembre 2023 |
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| 254 % | Ratio de couverture S2 *S2 : Solvabilité 2 - directive européenne s'appliquant au secteur de l'assurance |
145 % | Ratio de couverture S1 *S1 : Solvabilité 1 - directive européenne s'appliquant aux FRPS |
Dans son dernier rapport de mars 2023, l’agence de notation Moody’s a attribué la note « A2 » au groupe Abeille Assurances.
Bon à savoir
Abeille Assurances est une entité d’Aéma Groupe, groupe mutualiste de référence, multi-métiers, et multimarques.
Aéma Groupe est né en janvier 2021 du rapprochement entre Aésio Mutuelle et Macif.
Accompagnant et protégeant plus de 11,7 millions d’assurés, Aéma Groupe rassemble plus de 20 000 collaborateurs, 1 800 élus et a réalisé un chiffre d’affaires de 15,6 milliards d’euros en 2023. Dans le TOP 5 de l’assurance en France, Aéma Groupe imagine chaque jour les contours d’un monde plus juste et plus humain en plaçant la prévenance au cœur de la relation avec ses adhérents, sociétaires et entreprises clientes, en créant ainsi le premier groupe mutualiste de protection français. La finalité d’Aéma groupe est d’accompagner, dans le respect de valeurs partagées, tout au long de leur vie et quels que soient leurs besoins, les femmes et les hommes qui lui font confiance.
Aéma Groupe est l’incarnation d’un modèle mutualiste authentique, ouvert, indépendant et moderne qui concilie excellence technique et utilité sociale afin de mieux répondre aux besoins des particuliers et des professionnels, mais aussi à ceux des petites, moyennes et grandes entreprises dans les domaines de l’assurance dommages, santé, de la prévoyance, de l’assurance vie et de l’épargne retraite.
La marque Abeille Assurances a adopté comme slogan : « Donner des ailes à votre avenir ». Nous avons donc conscience de notre devoir : répondre le jour venu à notre promesse de garantir vos biens, votre personne et votre épargne. Nous veillons donc particulièrement à faire d’Abeille Assurances un groupe solide afin de vous permettre d’envisager l’avenir avec confiance.
(1) Pour les assureurs Français, il s’agit de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ou ACPR.
Document non contractuel d’information générale à jour au 07/05/2024
