Contrat de capitalisation
Une épargne qui s’adapte
à toutes les étapes de la vie
Pourquoi souscrire un contrat de capitalisation ?
Dans une démarche patrimoniale, l’assurance vie et le contrat de capitalisation ont chacun leurs spécificités. Ils se complètent. Si vous détenez en plus de l’immobilier au travers d’une société civile immobilière ou du patrimoine par le biais d’une société à visée patrimoniale, le contrat de capitalisation devient alors vivement conseillé.
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avec des versements réguliers ou ponctuels
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identique à l’assurance vie
Trois modes de gestion combinables entre eux
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et profitez d'arbitrages gratuits et illimités
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Tout savoir sur les différences entre le contrat de capitalisation et l’assurance vie
Les contrats de capitalisation et d’assurance vie se ressemblent mais comportent des nuances qui peuvent faire la différence dans votre gestion de patrimoine. Ils se distinguent notamment par une réglementation différente en matière de transmission patrimoniale. Quelle stratégie devez-vous choisir en fonction de votre patrimoine ? Voici ce qu’il faut connaître pour faire le bon choix.
Donner son contrat de capitalisation de son vivant
Que ce soit en pleine propriété ou en nue-propriété, vous pouvez donner à vos héritiers vos contrats de capitalisation, en ayant veillé à souscrire un contrat par héritier. Cette donation ne pourra être que notariée, donc entraînant des frais.
Cette solution permet néanmoins d’utiliser tout ou partie des abattements disponibles pour transmettre de son vivant ce produit financier, soit pour aider ou favoriser un proche, soit pour réduire la pression fiscale de vos héritiers à votre décès… soit les deux.
Pas de fermeture automatique lors du décès de son souscripteur
À la différence de l’assurance vie qui sera fermée au décès de son titulaire, le contrat de capitalisation reste ouvert au décès de son détenteur. L’intérêt ? Le contrat est transmis aux héritiers, ces derniers conservant l’antériorité fiscale du contrat initial. En plus d’une somme d’argent, l’héritier se voit transmettre le contrat avec son antériorité fiscale !
Pas de clause bénéficiaire dans un contrat de capitalisation
À la différence de l’assurance vie, le contrat de capitalisation ne comporte pas de clause bénéficiaire, spécifiant qui sera attributaire des sommes capitalisées et non consommées au décès de son titulaire. Si votre volonté est de transmettre ce contrat à un héritier en particulier, il conviendra de rédiger alors un testament.
SCI, holding familiale ainsi que société civile et commerciale peuvent souscrire un contrat de capitalisation
Vous pouvez avoir choisi de gérer tout ou partie de votre patrimoine au travers de sociétés civiles immobilières et/ou d’une holding familiale et/ou d’une société civile et commerciale. Dans la majorité des cas, ces sociétés sont autorisées à souscrire des contrats de capitalisation. Cela leur permet de gérer des sommes disponibles en ayant accès à l’ensemble des supports d’investissement qu’offre cette solution d’épargne. A cette fin, une mention générique dans les statuts de la société, sur la possibilité de procéder à des placements, facilitera son éligibilité à souscrire un tel contrat.
Abeille Capitalisation Active, une flexibilité au service de votre épargne
Le contrat de capitalisation Abeille Capitalisation Active vous donne accès à 3 modes de gestion, des options financières et un large choix de supports financiers(1) : support en euros et supports en unités de compte adossés notamment à des actions, des obligations, des actifs non cotés et de l’immobilier. Les supports en unités de compte permettent de rechercher un potentiel de rendement supérieur à celui du support en euros, en contrepartie d’un risque de perte en capital.
À tout moment, vous pouvez changer de mode de gestion et/ou les combiner entre eux. Les arbitrages au sein du contrat sont gratuits et illimités !
Trois modes de gestion financière
La gestion libre donne accès à près de 300 supports en unités de compte(1) permettant une gestion autonome et proactive de votre épargne. Si le temps vous manque, vous pouvez opter pour la gestion sous mandat en bénéficiant de l’expertise d’Abeille Vie, d’Ofi Invest Asset Management et de Rothschild & Co Asset Management selon vos choix. Enfin, si vous préférez un pilotage automatique de votre épargne, choisissez la gestion évolutive qui fait évoluer la répartition de vos investissements selon votre horizon de placement.
Des supports à thématique responsable
Certains supports(2) accessibles dans la gestion libre disposent du label Investissement Socialement Responsable (ISR) ou d’un label prenant en compte des caractéristiques extra-financières ; d’autres proposent d’orienter votre épargne vers des enjeux de société tels que l’emploi ou les énergies propres.
Un actif financier dans la succession
À la différence de l’assurance vie, le contrat de capitalisation s’ajoute au patrimoine de la succession (au même titre qu’un PEA ou un compte titres). Il est donc soumis aux mêmes règles de partage et à la même pression fiscale que les biens immobiliers ou les produits bancaires.
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Informations importantes
* Offres soumises à conditions, valable du 24 janvier au 18 décembre 2026.
(1) L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
(2) Seuls certains supports éligibles aux contrats d'Abeille Vie et Abeille Retraite Professionnelle sont labellisés ISR, Finansol, Luxflag ou Greenfin et présentent dans ce cadre des caractéristiques extra-financières. La prise en compte de critères extra-financiers dépend des supports sélectionnés au sein de votre contrat.
Document d'informations clés du contrat de capitalisation Abeille Capitalisation Active
Les similitudes entre l’assurance vie et le contrat de capitalisation
Un fonctionnement identique à un contrat d’assurance vie
Conçu sur la base d’un contrat d’assurance vie multisupport, le contrat de capitalisation est une solution d'épargne disposant d’une large palette de classes d’actifs (support en euros, actions, obligations…), de plusieurs modes de gestion et d’options financières pour piloter votre épargne et profiter des opportunités de marché. Vous pouvez effectuer des versements, libres ou programmés, et l'épargne constituée reste disponible sous forme de rachats ou d'avances. Le contrat de capitalisation peut aussi faire l'objet d'un nantissement afin de garantir un prêt dans le cadre d'une opération de financement. Il présente ainsi de fortes similitudes avec l’assurance vie sous réserve de ses spécificités propres.
Une fiscalité sur les produits semblable à l’assurance vie
Sur le plan fiscal, le contrat de capitalisation obéit aux mêmes règles fiscales que l’assurance vie durant la phase de capitalisation et d’utilisation par son souscripteur. Les produits générés au sein du contrat ne sont pas fiscalisés, même en cas d’arbitrage entre les supports, tant que vous ne faites pas de rachat (hormis les prélèvements sociaux, prélevés annuellement sur le support en euros). Lors d’un rachat partiel ou total, la fiscalité est aussi avantageuse que celle de l’assurance vie : seule la part représentant vos produits est taxée, pas celle correspondant au capital versé.