Transmettre son patrimoine
... en profitant de la fiscalité privilégiée de l’assurance vie
Contacter un agent généralUne fiscalité variable selon le lien de parenté
Les droits à payer lors d’une succession dépendent du lien que vous avez avec l’héritier. Ainsi, un enfant peut recevoir, sans droit, 100 000 € de patrimoine de chacun de ses parents ; au-delà, il paiera selon un barème qui augmente en fonction du montant reçu. De même, le conjoint et le partenaire de PACS(1) ne paient pas de droits, alors que le concubin ou un ami est taxé à 60 %.
L'assurance vie, hors des règles de partage du patrimoine
L'assurance vie n’est pas intégrée(2) dans l’actif successoral, échappant aux règles de partage entre les héritiers réservataires
Des règles identiques quel que soit votre bénéficiaire
Pour la part des capitaux placés avant 70 ans, les règles fiscales sont identiques quel que soit votre bénéficiaire
Jusqu'à 152 500 € transmis sans droits
Pour tous versements réalisés avant 70 ans, 152 500 euros est la limite fiscale au-delà de laquelle chaque bénéficiaire(3) sera taxé
Nos solutions pour transmettre votre patrimoine
Abeille Assurances vous propose deux solutions d’épargne qui bénéficient de la fiscalité privilégiée de l’assurance vie au moment du décès. Elles allient souplesse de versement et retrait libre. Elles peuvent être avantageusement complétées par une autre solution : le contrat de capitalisation. Quelle que soit la solution d’épargne choisie, vous accédez à de nombreux supports d’investissement dont de nombreux fonds labellisés « investissement socialement responsable ».
L’assurance vie Abeille Épargne Active
Ce contrat d’assurance vie vous donne accès à
trois stratégies de gestion, cumulables, ainsi qu’à une large gamme de supports.
L’assurance vie AFER
Le contrat d’assurance vie Afer répond à un objectif principal : la simplicité pour votre épargne.
Le contrat Abeille Capitalisation Active
Dans une démarche patrimoniale, l’assurance vie et le contrat de capitalisation, parce qu’ils ont chacun leurs spécificités, se complètent.
L’investissement responsable, l’épargne à double objectif
L’investissement socialement responsable (ISR) intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans le choix des actifs financiers sélectionnés dans un support d’investissement. Cela permet d’investir dans des entreprises apportant des solutions aux problématiques de demain comme le réchauffement climatique. Et cela ne se fait pas aux dépens de la recherche de performance !
L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital.
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Mettre à jour sa clause bénéficiaire est essentiel
Votre situation personnelle évolue, vos relations à vos proches aussi ; pensez à revoir votre clause bénéficiaire.
Informations importantes
(1) Dans le cas où un testament a été rédigé entre les partenaires.
(2) Sauf primes manifestement exagérées.
(3) Sauf si c’est votre conjoint ou votre partenaire pacsé qui est exonéré de toute fiscalité.